Kilpailuta laina

Onko ajankohtaista lainan kilpailutus?

Kilpailuta laina täyttämällä maksuton hakemus ja voit saada ensimmäiset lainatarjoukset jo muutamassa minuutissa.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726 €.

Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, Maksat takaisin 28.607 €, todellinen vuosikorko on 5,57%.

Esimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 10.941€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, nimelliskorko 6,5%, todellinen vuosikorko on 7,83%. Maksat takaisin 12.040€.

Lainaesimerkki: Lainan määrä 20.000 €. Nimelliskorko 4,5%. Lainan todellinen vuosikorko 5,27%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 5v. Maksat takaisin 22.726 €.

Esimerkki: Lainaa 10.000€, maksuaika 5v, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€, nimelliskorko 5,0%, lainan todellinen vuosikorko on 6,24%. Maksat takaisin 11 623€.

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - Lue miten ja miksi

Emme esittele kaikkia Suomen lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Mitä hyötyä on kilpailuttaa laina usean tarjoajan kesken?

Lainan kilpailuttaminen usean lainantarjoajan kesken on yksi tehokkaimmista tavoista löytää edullisin ja omiin tarpeisiin parhaiten sopiva laina. Kun haet lainaa vain yhdestä paikasta, et koskaan tiedä, olisiko toiselta lainantarjoajalta löytynyt halvempi korko tai paremmat ehdot. Lainan kilpailuttaminen poistaa arvailun ja antaa selkeän kokonaiskuvan siitä, millaisilla ehdoilla lainaa on oikeasti saatavilla.

Suurin hyöty syntyy rahallisesta säästöstä. Lainantarjoajien väliset korkoerot voivat olla huomattavia, ja todellinen vuosikorko saattaa vaihdella useita prosenttiyksiköitä. Kun saat useita tarjouksia kerralla, näet nopeasti, mikä vaihtoehto on edullisin koko laina-ajan aikana. Pienikin ero korossa voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja, erityisesti suuremmissa lainoissa.

Kilpailuttaminen tuo myös läpinäkyvyyttä. Tarjoukset esitetään selkeästi rinnakkain, jolloin ehdoista, kuluista ja laina-ajoista tulee helposti vertailtavia. Tämä auttaa tekemään päätöksen, joka perustuu faktoihin eikä oletuksiin tai kiireeseen.

Toimi fiksusti ja kilpailuta lainasi palvelussa Kilpailuta-lainat.com, niin pääset nopeasti vertailemaan, mistä löytyy sinulle edullisin laina.

Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa?

Eri lainantarjoajien korot ja kulut vaihtelevat, ja ilman vertailua moni päätyy maksamaan lainasta enemmän kuin olisi tarpeen. Kilpailuttamalla lainan voit löytää selvästi matalamman koron, pienemmät kokonaiskulut ja itsellesi sopivamman takaisinmaksuajan.

Suurin syy kilpailuttaa laina on säästö. Pienikin ero korossa voi kasvattaa laina-ajan kokonaiskustannuksia tuntuvasti, ja vastaavasti matalampi korko voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja. Myös lainan lisäkulut — kuten tilinhoitomaksut ja avauskulut — vaihtelevat tarjoajien välillä, ja kilpailuttaminen auttaa näkemään nämä erot selkeästi.

Kilpailuttaminen tuo myös varmuutta. Kun saat useita tarjouksia rinnakkain, sinun ei tarvitse arvailla, onko saamasi korko hyvä tai olisitko voinut saada paremmat ehdot muualta. Näet yhdellä silmäyksellä, mikä laina on kokonaisuudessaan edullisin ja järkevin.

Asiakkaiden kokemuksia lainan kilpailuttamisesta

Kilpailuttaminen ei ollut ollenkaan niin vaikeaa kuin mitä alkuun ajattelin.

Kaikki sujui hyvin, tarjouksia oli helppo vertailla.

En ollut aikaisemmin kilpailuttanut lainaa, mutta nyt sen tein ja hyvä niin.

Suosittelen!

Lainan kilpailutus voi alentaa usein korkoja ja kuluja

Kun vertailet useiden lainantarjoajien tarjoukset, huomaat nopeasti, että korot ja kulut voivat vaihdella suuresti, vaikka lainasumma ja takaisinmaksuaika olisivat samat. Kilpailuttamalla lainan voit löytää tarjouksen, jossa on alhaisempi korko, vähemmän lisäkuluja ja selkeämmät ehdot — mikä näkyy suoraan säästönä.

Korkojen aleneminen on kilpailutuksen suurin hyöty. Jo muutaman prosenttiyksikön ero todellisessa vuosikorossa voi merkitä satojen tai tuhansien eurojen säästöä koko laina-ajan aikana. Tämä korostuu erityisesti suuremmissa lainoissa ja pitkissä takaisinmaksuajoissa, jolloin pienikin korkoero kertautuu merkittäväksi.

Lainan kilpailutus ei vaadi suurta vaivaa, mutta voi tuoda merkittäviä säästöjä. Yksi hakemus riittää, ja saat useita tarjouksia, joista voit valita sinulle edullisimman. Näin varmistat, ettet maksa lainasta turhaan liikaa ja että löydät parhaan mahdollisen ratkaisun omaan talouteesi.

Kuinka vertailla lainatarjoukset keskenään?

Lainatarjousten vertailu on tärkeä vaihe ennen lainapäätöksen tekemistä, sillä tarjoukset voivat näyttää ensisilmäyksellä samanlaisilta, vaikka niiden kustannukset poikkeavat toisistaan huomattavasti. Kun tiedät, mihin kohtiin kannattaa kiinnittää huomiota, löydät helposti aidosti edullisimman ja omaan tilanteeseesi sopivimman lainan.

1. Tarkista todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on selkein vertailuluku, koska se sisältää kaikki lainan kulut: koron, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset lisäkulut. Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä edullisempi laina on kokonaisuutena.

2. Vertaile kuukausieriä
Kuukausierä kertoo, kuinka paljon laina vaikuttaa kuukausittaiseen budjettiisi. Pienempi kuukausierä voi helpottaa arkea, mutta tarkista myös takaisinmaksuaika — pienempi erä voi tarkoittaa pidempää laina-aikaa ja korkeampia kokonaiskustannuksia.

3. Katso laina-aika ja kokonaiskustannukset
Laina-aika vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka paljon maksat lainasta yhteensä. Vertaa, kuinka paljon lainaa maksat koko laina-ajalta, ei pelkästään kuukausittain. Usein lyhyempi laina-aika säästää rahaa, vaikka kuukausierä olisi suurempi.

4. Huomioi joustavuus ja ehdot
Onko lainan ennenaikainen takaisinmaksu maksutonta? Entä voiko maksusuunnitelmaa tarvittaessa muuttaa? Joustavat ehdot voivat tuoda taloudellista turvaa.

Lue lisää aiheesta: Lainavertailu

Milloin laina kannattaa kilpailuttaa?

Lainan kilpailuttaminen kannattaa aina, kun epäilet maksavasi lainastasi liikaa tai haluat varmistaa, että käytössäsi on markkinoiden paras mahdollinen korko ja ehdot. Kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, joten sen tekeminen on riskitön tapa tarkistaa lainasi ajantasaisuus ja löytää mahdollinen säästö.

Kun laina on ollut sinulla jo pitkään
Korkotasot muuttuvat ajan myötä. Jos otit lainan aikana, jolloin korot olivat korkeammat, kilpailutus voi tuoda selkeän säästön. Usein jo vuoden tai parin jälkeen kannattaa tarkistaa, löytyisikö parempia vaihtoehtoja.

Kun epäilet maksavasi liikaa korkoja tai kuluja
Jos kuukausierä tuntuu suurelta tai lainan kokonaiskulut kasvavat, kilpailutus paljastaa nopeasti, olisiko saman lainan saanut edullisemmin muualta.

Kun taloudellinen tilanteesi on parantunut
Paremmat tulot tai vähentyneet menot voivat vaikuttaa siihen, että saat nyt edullisemman lainatarjouksen kuin aiemmin. Lainan kilpailutus kannattaa erityisesti silloin, kun maksukykysi on vahvistunut.

Kun sinulla on useita pieniä lainoja
Yhdistelylainan kilpailutus voi tuoda merkittäviä säästöjä, jos maksat useita korkeakorkoisia lainoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja.

Kun haluat pienemmän kuukausierän
Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa kuukausierä on kevyempi — joko paremman koron tai sopivamman laina-ajan ansiosta.

Ennen uuden lainan ottamista
Kilpailuttaminen on fiksuin tapa varmistaa, että uusi laina ei ole tarpeettoman kallis. Yksi hakemus antaa selkeän kuvan siitä, millä hinnoilla lainaa todella on saatavilla.

Kuinka paljon lainan kilpailutus voi tuoda säästöä?

Lainan kilpailutus voi tuoda huomattavia säästöjä, koska eri lainantarjoajien korot ja kulut voivat poiketa toisistaan erittäin paljon. Pienikin ero todellisessa vuosikorossa vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin, ja erityisesti suuremmissa lainoissa säästö voi olla merkittävä. Kilpailuttamalla lainan varmistat, että et maksa lainasta turhaan liikaa.

Esimerkkilaskelma 1: 5 000 € laina, takaisinmaksuaika 4 vuotta

Tarjous (ilman kilpailutusta):

Todellinen vuosikorko: 16 %
Kuukausierä: noin 146 €
Kokonaiskustannus: n. 7 008 €

Tarjous (kilpailutettu laina):

Todellinen vuosikorko: 9 %
Kuukausierä: noin 124 €
Kokonaiskustannus: n. 5 952 €

Säästö kilpailutuksella: n. 1 056 €

Näin palvelumme auttaa kilpailuttamaan lainan

Estembin lainavertailupalvelu on kehitetty helpottamaan lainan kilpailuttamista erityisesti tilanteissa, joissa rahoitusta tarvitaan lainaa heti. Sen sijaan että täyttäisit useita erillisiä hakemuksia eri lainantarjoajille, voit tehdä yhden maksuttoman hakemuksen, jonka perusteella useat pankit ja rahoituslaitokset antavat sinulle tarjouksensa. Tämä säästää aikaa ja antaa heti selkeän kuvan siitä, mistä voit saada nopeimman ja edullisimman lainaratkaisun.

Palvelu toimii kokonaan verkossa, joten lainaa voi hakea silloin kun se sinulle parhaiten sopii — kellonajasta ja viikonpäivästä riippumatta. Alustavat päätökset tulevat yleensä hyvin nopeasti, ja osa lainantarjoajista pystyy maksamaan rahat tilille jo saman päivän aikana. Tämä tekee palvelusta erityisen hyödyllisen silloin, kun tarvitset lainaa kiireellisesti mutta haluat silti välttää liian kalliit vaihtoehdot.

Vertailu on tehty mahdollisimman selkeäksi ja turvalliseksi. Näet kaikki tarjoukset samassa näkymässä, mukaan lukien todellisen vuosikoron, lainakulut ja takaisinmaksuajat. Näiden tietojen perusteella voit tehdä harkitun päätöksen ilman painetta tai sitoumuksia.

Kun tavoitteesi on löytää lainaa heti nopeasti ja luotettavasti, Estemb tarjoaa helpon tavan vertailla vaihtoehdot ja valita niistä juuri sinulle sopivimman — vaivattomasti, digitaalisesti ja turvallisesti.

Millaiset lainat voi kilpailuttaa?

Lainan kilpailuttaminen on mahdollista lähes kaikille tavallisille lainatyypeille, ja se on erinomainen tapa löytää edullisimmat korot ja selkeimmät ehdot.

1. Kulutusluotot ja joustoluotot

Kulutusluotto ja joustoluotto ovat yleisimpiä lainoja, jotka kannattaa kilpailuttaa. Korkoerot voivat olla suuria, ja kilpailuttamalla voit löytää huomattavasti edullisemman vaihtoehdon.

2. Pienlainat ja nopeasti haettavat lainat

Pienemmät lainasummat, kuten 500–5 000 euroa, ovat usein korkeakorkoisia. Kilpailuttamalla löydät nopeasti paremman koron ja selkeämmät ehdot.

3. Lainojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita lainoja tai luottoja, yhdistelylaina on yksi parhaista kilpailutuskohteista. Kilpailutus paljastaa, mistä saat kokonaiskustannuksiltaan edullisimman ratkaisun.

4. Autolainat ja muut suuremmat kulutusluotot

Isommissa lainoissa pienikin korkoero näkyy suurena säästönä laina-ajalla. Siksi myös suuremmat kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa.

5. Lainat ilman vakuuksia

Vakuudettomat lainat ovat erityisen helppo kilpailuttaa, koska eri tarjoajilla on erilaisia hinnoittelumalleja. Yksi hakemus antaa nopeasti läpileikkauksen tarjolla olevista vaihtoehdoista.

6. Remontti-, matkustus- ja hankintalainat

Lainat, joita otetaan tiettyä tarvetta varten, voivat olla hinnaltaan hyvin erilaisia eri lainantarjoajilla. Kilpailutus varmistaa, että maksat lainasta mahdollisimman vähän.

Kilpailuta nykyiset lainasi ja hae yhdistelylainaa

Jos sinulla on useita lainoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja, ne voivat yhdessä muodostaa suuren kuukausikulun ja vaikeasti hallittavan kokonaisuuden. Kilpailuttamalla nykyiset lainasi ja yhdistämällä ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi voit helpottaa omaa taloudenhallintaasi ja säästää huomattavasti lainakuluissa.

Lainojen kilpailuttaminen paljastaa nopeasti, millä ehdoin eri lainantarjoajat ovat valmiita myöntämään sinulle uuden yhdistelylainan. Usein uudet ehdot voivat olla selkeästi paremmat kuin nykyisten lainojesi korko ja kulut. Kun useat erilliset lainat korvataan yhdellä yhdistelylainalla, maksat vain yhden koron, yhden kuukausierän ja yhden tilinhoitomaksun — mikä voi pienentää kokonaiskustannuksia huomattavasti.

Kilpailutuksen avulla näet kootusti eri lainantarjoajien tarjoukset, ja voit valita niistä vaihtoehdon, joka tarjoaa matalimman koron ja sopivimman takaisinmaksuajan. Tämä selkeyttää taloutta ja vähentää stressiä, kun sinun ei enää tarvitse huolehtia useista eräpäivistä tai vaihtelevista kuukausikuluista.

Yhdistämällä lainat saat usein myös pienemmän kuukausierän, mikä helpottaa arjen hallintaa ja antaa enemmän taloudellista joustoa. Kilpailutus ei sido sinua mihinkään, joten voit rauhassa vertailla vaihtoehtoja ja tehdä päätöksen vasta, kun löydät aidosti edullisen ratkaisun.

Kilpailuta nykyiset lainasi ja yhdistä ne — lainojen yhdistäminen on yksinkertainen ja tehokas tapa keventää taloutta, säästää rahaa ja palauttaa selkeys omaan rahankäyttöösi.

Kilpailuta lainat jopa 70 000 euroon saakka

Moni ajattelee, että lainojen kilpailutus koskee vain pieniä kulutusluottoja — mutta todellisuudessa voit kilpailuttaa myös suurempia lainoja jopa 70 000 euroon asti. Tämä tekee kilpailutuksesta hyödyllisen vaihtoehdon silloin, kun tarvitset isompaa summaa esimerkiksi remonttiin, auton vaihtoon tai muuhun merkittävään hankintaan.

Jos haet suurempaa lainamäärää, kilpailutus auttaa vertailemaan eri tarjoajien ehtoja: korot, kulut, takaisinmaksuajat ja kuukausierät. Eri lainantarjoajien väliset erot voivat olla merkittäviä, ja kilpailuttamalla löydät todennäköisemmin lainan, jossa ehdot ja kustannukset ovat järkevät. Tällöin et joudu tyytymään ensimmäiseen tarjoukseen — voit valita vaihtoehdon, joka sopii talouteesi parhaiten.

Suuremmissa lainoissa todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut korostuvat: pienikin prosenttiyksikön ero korossa voi kasvattaa kuukausierää merkittävästi ja nostaa lainan hintaa sadoilla tai jopa tuhansilla euroilla koko laina-ajalta. Kilpailuttaminen tuo vertailtavuuden ja auttaa välttämään kalliita lainoja.

Kilpailutus on yhtä helppoa myös isommille summille: täytät yhden maksuttoman hakemuksen, saan tarjouksia useilta lainantarjoajilta ja valitset itsellesi sopivimman — ilman sitoumuksia. Näin säästät aikaa ja varmistat, että lainasi ehdot ovat kilpailukykyiset riippumatta summasta.

Kun suunnittelet suurempaa hankintaa ja haluat rahoituksen nopeasti ja edullisesti, kilpailuta lainasi — jopa 70 000 euroon asti.

Kilpailuta pankit ja rahoitusyhtiöt luotettavasti ja nopeasti

Kun haluat löytää edullisimman lainan ilman turhaa vaivannäköä, pankkien ja rahoitusyhtiöiden kilpailuttaminen on tehokkain tapa varmistaa, että saat parhaat mahdolliset ehdot. Kilpailuttamalla useita lainantarjoajia yhdellä kertaa näet kerralla, millaisia korkoja ja lainaehtoja sinulle tarjotaan — läpinäkyvästi ja turvallisesti.

Lainojen kilpailutus on nopeaa, kun se tehdään luotettavan lainavertailupalvelun kautta. Täytät vain yhden maksuttoman hakemuksen, jonka perusteella eri pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat tilanteesi ja antavat omat tarjouksensa. Näin vältät ajan tuhlaamisen useisiin erillisiin hakemuksiin ja saat välittömästi selkeän kuvan siitä, kuka tarjoaa sinulle edullisimman ratkaisun.

Turvallisuus on keskeinen osa kilpailutusprosessia. Vertailupalvelumme kautta kilpailutetaan vain tunnettuja, luotettavia ja valvottuja lainantarjoajia, joten voit olla varma, että saat rehellisiä ja selkeitä lainaehtoja ilman piilokuluja. Lisäksi kilpailutus ei sido sinua mihinkään — voit vertailla vaihtoehtoja rauhassa ja valita vain sen tarjouksen, joka tuntuu aidosti järkevältä.

Kilpailuttamalla pankit ja rahoitusyhtiöt saat nopeasti vastauksia, vertaat tarjoukset helposti yhdessä näkymässä ja löydät parhaan lainaratkaisun omiin tarpeisiisi. Näin säästät aikaa, rahaa ja vaivaa — ja teet taloudellisesti fiksun päätöksen luotettavasti ja tehokkaasti.

Usein kysytyt kysymykset:

Maksanko jotain lainan kilpailuttamisesta?

Et. Lainan kilpailutus on täysin maksutonta, eikä hakeminen velvoita sinua ottamaan lainaa.

Kuinka nopeasti saan lainatarjoukset kilpailutuksen jälkeen?

Useimmiten muutamassa minuutissa. Monet tarjoajat antavat alustavan päätöksen lähes välittömästi.

Mitä tietoja tarvitsen lainan kilpailuttamiseen?

Perustiedot tuloistasi, menoistasi ja toivotusta lainasummasta riittävät. Hakemuksen täyttäminen vie yleensä vain muutaman minuutin.

Voinko kilpailuttaa lainan, vaikka minulla on jo lainoja?

Kyllä. Voit kilpailuttaa nykyiset lainasi ja etsiä edullisemman vaihtoehdon tai yhdistää useita lainoja yhdeksi.

Onko lainatarjouksen hyväksyminen pakollista?

Ei ole. Voit vertailla tarjouksia rauhassa ja hyväksyä vain sen, joka sopii parhaiten omaan talouteesi — tai olla hyväksymättä mitään.